Финансовый ликбез для детей: как развиваются отношения с деньгами в разном возрасте

2–3 года: первые представления о деньгах

В этом возрасте ребенок активно изучает мир предметов: трогает, перекладывает, пробует взаимодействовать с вещами и наблюдает за действиями взрослых. Постепенно у него формируется представление о границах, то есть появляется понимание «мое» и «чужое».

Параллельно малыш начинает улавливать простые причинно-следственные связи: чтобы получить желаемое, нужно что-то сделать, к примеру, дотянуться, попросить, подождать помощи взрослого. Со временем приходит и более сложное наблюдение: вещи не появляются сами по себе и не бесконечны. Так, любимый сок может закончиться, и его нельзя получить в любой момент по желанию.

В это же время дети впервые сталкиваются с покупками и начинают выбирать в магазине, хоть и пока неосознанно. Они не понимают, что такое цена или бренд, и ориентируются на знакомые образы: например, тянутся к воде с героем мультфильма.

Отдельный интерес вызывают финансовые атрибуты:

• кошелек;
• банковская карта;
• монеты и купюры;
• банкоматы и терминалы оплаты.

Детям нравится перекладывать, сортировать, имитировать покупки. Это способ освоить тему в игровой форме.

Поведение в этом возрасте во многом импульсивное. Ребенок действует по принципу «хочу — беру». Причинно-следственные связи только начинают формироваться, поэтому педагогам и родителям важно:

• называть действия и процессы: «покупаем», «несем на кассу», «оплачиваем»;
• включать ребенка в простые действия: выбрать, разложить, принести;
• в простом игровом формате знакомить с темой денег.

На этом этапе стоит дать детям базовый финансовый опыт и познакомить его с тем, как устроен мир вещей и обмена.

Некоторые психологи, например, Марио Микулинсер, считают, что на финансовое поведение влияет тип привязанности: надежный, избегающий, тревожный или тревожно-избегающий. Источник — нейросеть Dall-E

4–6 лет: формирование отношения к деньгам и вещам

В дошкольном периоде важно разделять знания о деньгах и отношение к ним. Если первое — это навыки, допустим, считать или копить, то второе — привычки и установки, которые только начинают складываться.

В этом возрасте формируется то, что позже станет финансовым поведением: как ребенок обращается с вещами, умеет ли ждать, понимает ли ограничения. Например, в магазине он уже может понять, что не все можно купить сразу или приходится выбирать что-то одно.

При этом дети остаются чувствительными к внешнему влиянию. Яркие образы, знакомые персонажи, реклама — все это производит впечатление на ребенка, ему трудно справляться с импульсом «хочу», особенно если он устал или перевозбужден. В таких ситуациях взрослый помогает ему прожить фрустрацию и постепенно формирует навыки самоконтроля.

Что еще можно делать:

• вводить понятные малышу правила, например, выбрать что-то из двух вариантов;
• объяснять, почему вещи не покупаются по первому желанию;
• тренировать ожидание, к примеру, договориться покупать одну игрушку в месяц не дороже 1000 рублей;
• использовать игровые форматы, чтобы копить и достигать цели, допустим, предложить собирать жетоны за выполненные задания или помощь, а затем обменивать их на реальные деньги.

В этом возрасте не нужны сложные объяснения. Лучше через бытовые и игровые ситуации учить ребенка ждать, бережно относиться к вещам и спокойно воспринимать ограничения.

Чтобы ожидание стало более осязаемым, можно сделать простой календарик на месяц и отмечать дни наклейками. Так ребенок будет видеть, сколько уже прошло и сколько осталось до цели. Источник — Wildberries

7–8 лет: первые самостоятельные финансовые решения

С началом школы у ребенка расширяется опыт. Он попадает в новую среду, где деньги — это часть повседневной жизни: покупка еды в столовой или в магазине, проезд, мелкие расходы, обсуждения с одноклассниками.

В этом возрасте дети начинают сравнивать: у кого сколько денег, кто что покупает, какие вещи есть у других. Это нормальный этап, ведь через такие наблюдения ребенок учится ориентироваться в финансовой реальности.

Также формируется базовое понимание личного бюджета. Младший школьник может самостоятельно:

• выбрать, на что потратить деньги;
• отложить или потратить сразу;
• столкнуться с последствиями своих решений.

Важно, чтобы к этому возрасту у ребенка появились карманные деньги — сумма, которой он распоряжается сам. Для родителей это инструмент обучения, ведь их помощью ребенок учится:

• выбирать, на что тратить;
• планировать;
• откладывать или сразу идти в магазин;
• нести ответственность за свои решения.

Сумма должна быть посильной для семьи, и деньги нужно выдавать регулярно, например, раз в неделю. Ошибки на этом этапе неизбежны. Ребенок может потратить все в первый день, пожалеть о покупке или не рассчитать, чтобы хватило до следующей выдачи денег. Но так он получит опыт, который нельзя заменить объяснениями.

Чем может помочь педагог в школе:

• разбирать с детьми простые финансовые ситуации, например, на уроках математики предлагать подумать, сколько в месяц можно накопить, если родители дают ребенку 1500 рублей в неделю;
• обсуждать последствия решений, допустим, если купить одну дорогую вещь, от чего придется отказаться;
• показывать, что у каждого свои возможности и приоритеты, к примеру, разделить класс на группы и дать одну задачу: «Договоритесь, на что потратите 500 рублей», а затем сравнить решения.

Чем больше у ребенка вариантов пробовать и ошибаться в безопасной среде, тем быстрее формируется уверенное и осознанное поведение.

Педагогам стоит напоминать родителям о важности карманных денег в обучении детей: это поможет им во взрослом возрасте более ответственно относиться к финансам. Источник — нейросеть Dall-E

Если вам хочется узнать, как развивать потенциал каждого ребенка и помогать ему становится лучше, можно послушать один из наших вебинаров. Пример такого вебинара:

Подробнее

9–12 лет: осознанные решения и первые финансовые стратегии

К этому возрасту у детей уже есть базовый опыт: они умеют тратить, пробовали копить и сталкивались с ограничениями. Теперь они начинают более осознанно управлять деньгами и планировать:

• откладывать на более крупные цели;
• сравнивать варианты;
• искать способы заработка.

Деньги остаются важной темой для общения, но теперь дети не столько сравнивают, сколько делают выводы: оценивают, что справедливо, обсуждают, за что дают деньги и от чего это зависит. Взрослым важно помогать ребенку разбираться в этих различиях и формировать более реалистичное представление о деньгах.

Также дети начинают пользоваться новыми инструментами: банковскими картами и приложениями. Деньги становятся менее осязаемыми, поэтому детям сложнее отслеживать траты. По этой причине особенно важно учить замечать, куда они уходят, и как безопасно ими пользоваться.

Что может делать педагог:

• давать задачи на планирование, например, как накопить на цель за месяц;
• разбирать ситуации выбора: потратить сейчас или распределить на неделю;
• обсуждать разные стратегии: копить, тратить, откладывать частями;
• использовать проекты: ярмарки, групповые задания;
• поднимать тему безопасности, допустим, разбирать, что можно и нельзя делать с картой и личными данными.

В этом возрасте ребенок переходит от простых трат к попыткам управлять деньгами. Этот опыт закладывает основу его будущих финансовых привычек.

Более чем у 50% детей в возрасте от 7 до 11 лет есть доступ к банковской карте. Источник — нейросеть Dall-E

13–15 лет: систематизация опыта и выход во взрослые финансовые решения

Подростки более осознанно выстраивают отношения с деньгами. Появляются более сложные задачи: распределить бюджет на месяц, накопить на крупную цель, искать способы увеличить доход.

Для подростков деньги чаще всего связаны с самостоятельностью. В этом возрасте дети уже могут подрабатывать, брать на себя часть расходов, принимать решения без участия взрослых. У них появляются свои цели и стремление к независимости. При этом возникает разрыв: возможностей становится больше, а навыки управления еще нестабильны. Подросток может уверенно рассуждать о деньгах, но действовать импульсивно и не всегда учитывать последствия.

Еще одна особенность — смена авторитетов. Подростки меньше ориентируются на родителей и обычно ищут ответы вне семьи, поэтому возрастает значение других взрослых, в том числе педагогов. Именно учитель может стать тем, с кем подросток обсуждает наболевшие вопросы:

• как можно заработать свои деньги в моем возрасте;
• сколько можно заработать без опыта;
• можно ли заработать на том, что нравится;
• что делать, если не хватает денег на то, что хочется.

Что может делать педагог:

• обсуждать реальные ситуации, например: «Ты получил деньги за работу — что дальше?»;
• давать задания с длинным горизонтом, допустим, запланировать бюджет на месяц с учетом доходов и расходов;
• разбирать план и результат: что получилось, что нет и почему;
• обсуждать риски, к примеру, импульсивные траты, сомнительные способы заработка, безопасность;
• поддерживать инициативу: помогать искать идеи заработка, организовывать проекты, поддерживать попытки монетизации увлечений.

Подростки особенно уязвимы к идее быстрых денег и влиянию окружения, поэтому важно вовремя проговаривать риски и последствия.

Согласно статье 63 ТК РФ с 14 лет дети могут трудовой договор с письменного согласия родителя. Молодежные биржи труда часть предлагают вакансии в службах по благоустройству и озеленению города. Источник — нейросеть Dall-E

16+ лет: подготовка к финансовой самостоятельности

К этому возрасту подросток переходит к взрослой финансовой жизни, и деньги становятся частью повседневной ответственности. Подросток может жить отдельно, зарабатывать, оплачивать часть своих расходов, пользоваться банковскими продуктами и планировать бюджет на длительный срок.

Взрослые могут объяснять:

• как учитывать обязательные траты и не уходить в минус;
• как соотносить доходы и расходы;
• какие решения могут иметь долгосрочные последствия;
• как не брать на себя лишние финансовые обязательства.

Главная задача этого этапа — подготовить подростка к ситуации, в которой он полностью самостоятельно принимает финансовые решения и несет за них ответственность.

Материалы по теме:

• Топ-20 сленговых слов: как и о чем говорят школьники
• Как классному руководителю говорить с детьми о половом созревании
• Не списывание, а новый навык: нейросети в школьных работах
• Кто такие инцелы и почему педагогам важно знать об этом

Если вы хотите проводить занятия по финансовой грамотности в игровой форме, можно пройти дистанционные курсы. Пример такого обучения:

Подробнее

Иллюстрация: Александр Митин